staging

Tag: Δάνεια

  • Θεοδωρικάκος: Πλαφόν στις χρεώσεις καταναλωτικών δανείων

    Θεοδωρικάκος: Πλαφόν στις χρεώσεις καταναλωτικών δανείων

    Ο υπουργός Ανάπτυξης Τάκης Θεοδωρικάκος ανακοίνωσε ότι είναι έτοιμο το νέο νομοσχέδιο για την καταναλωτική πίστη, το οποίο θα τεθεί σε δημόσια διαβούλευση τον Μάιο και στη συνέχεια θα εισαχθεί προς ψήφιση στη Βουλή. Όπως ανέφερε, πρόκειται για προσαρμογή σε δύο ευρωπαϊκές οδηγίες, με στόχο την ενίσχυση της προστασίας των πολιτών απέναντι σε καταχρηστικές πρακτικές που σχετίζονται με τραπεζικές χρεώσεις και δάνεια.

    Ποια δάνεια αφορά η νέα ρύθμιση

    Το σχέδιο καλύπτει δάνεια έως 100.000 ευρώ χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, με τον υπουργό να τονίζει ότι επιχειρείται να μπει τέλος στα «ψιλά γράμματα» και σε πρακτικές που επιβαρύνουν υπέρμετρα τον καταναλωτή. Στο ίδιο πλαίσιο, υπογράμμισε ότι το νομοσχέδιο στοχεύει στη διαμόρφωση πιο αξιόπιστης σχέσης ανάμεσα στον πολίτη και την τράπεζα.

    Πλαφόν στην τελική επιβάρυνση και δικαίωμα υπαναχώρησης

    Ο Τάκης Θεοδωρικάκος ξεκαθάρισε ότι θα θεσπιστεί πλαφόν στο συνολικό ποσό που μπορεί να φτάσει ένα καταναλωτικό δάνειο κατά την αποπληρωμή του, με την επιβάρυνση να κυμαίνεται μεταξύ 30% και 50% πάνω από το αρχικό κεφάλαιο. Όπως εξήγησε, το εύρος αυτό δεν επιλέχθηκε αυθαίρετα, αλλά βασίζεται στον μέσο όρο που ισχύει σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες. Παράλληλα, προβλέπεται ότι ένα δάνειο θα μπορεί να αναιρείται μέσα σε 14 ημέρες από τη σύναψή του, ενισχύοντας τη θέση του καταναλωτή απέναντι στο πιστωτικό ίδρυμα.

    Αναφορά και στην πυρηνική συνεργασία με τη Γαλλία

    Στην ίδια συνέντευξη, ο υπουργός αναφέρθηκε και στη δήλωση προθέσεων που υπέγραψε με τον Γάλλο υπουργό Οικονομικών και Βιομηχανίας Ρολάν Λεσκίρ στον τομέα της πυρηνικής τεχνολογίας. Όπως είπε, η συμφωνία αυτή αναβαθμίζει τη συνεργασία Ελλάδας και Γαλλίας στην έρευνα, την καινοτομία και τη δημόσια πολιτική για την πυρηνική ενέργεια, επισημαίνοντας ότι η ελληνική πλευρά ενδιαφέρεται για πυρηνική ενέργεια για ειρηνικούς σκοπούς.

  • Τράπεζα της Ελλάδος: Αύξηση επιτοκίων σε δάνεια και καταθέσεις

    Τράπεζα της Ελλάδος: Αύξηση επιτοκίων σε δάνεια και καταθέσεις

    Σχεδόν αμετάβλητο παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων στο 0,32%, την ώρα που το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,67%. Η εξέλιξη αυτή οδήγησε σε διεύρυνση του περιθωρίου επιτοκίου μεταξύ νέων καταθέσεων και νέων δανείων στις 4,35 εκατοστιαίες μονάδες, από 3,90 τον Δεκέμβριο του 2025.

    Προθεσμιακές

    Στο σκέλος των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος, το μέσο επιτόκιο για τα νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,14%. Αντίθετα, το αντίστοιχο επιτόκιο για τις επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 1,72%.

    Νέα δάνεια

    Στις χορηγήσεις, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης, φθάνοντας στο 4,67%. Η αύξηση αποτυπώνει την ενίσχυση του κόστους δανεισμού σε μια σειρά κατηγοριών, με ιδιαίτερη βαρύτητα στα καταναλωτικά προϊόντα.

    Καταναλωτικά δάνεια

    Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (που περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες, ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις) αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και ανήλθε στο 14,72%. Παράλληλα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο ενισχύθηκε κατά 64 μονάδες βάσης, διαμορφούμενο στο 11,21%.

    Στεγαστικά και επιχειρηματικά

    Στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 3,41% από 3,44% τον προηγούμενο μήνα. Στα επιχειρηματικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, το επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,50%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 6,84%.

    Επιχειρηματικά δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας και εικόνα στις ΜΜΕ

    Για τα νέα επιχειρηματικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 61 μονάδες βάσης και έφθασε στο 4,11%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης, υποχωρώντας στο 4,10%.

    Ανάλυση ανά ύψος δανείου: αυξήσεις στα μικρά και στα πολύ μεγάλα

    Ως προς τη διάρθρωση των επιτοκίων ανάλογα με το ύψος του δανείου, καταγράφονται διαφοροποιήσεις. Για δάνεια έως 250.000 ευρώ, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 4,78%. Για δάνεια από 250.001 έως 1 εκατ. ευρώ, μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,16%. Τέλος, για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, αυξήθηκε κατά 59 μονάδες βάσης, διαμορφούμενο στο 4,04%.

  • Έρευνα του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Παρέμβαση Φαραντούρη για την προστασία των δανειοληπτών

    Έρευνα του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Παρέμβαση Φαραντούρη για την προστασία των δανειοληπτών

    Η υπόθεση των δανείων σε ελβετικό φράγκο στην Ελλάδα εισέρχεται στο μικροσκόπιο του Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, μετά την απόφαση για έναρξη επίσημης έρευνας. Όπως γνωστοποίησε ο ανεξάρτητος ευρωβουλευτής Νικόλας Φαραντούρης, η Επιτροπή Αναφορών του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου (PETI) έκανε δεκτή την αναφορά Ελλήνων δανειοληπτών και προχωρά σε εις βάθος εξέταση της υπόθεσης.

    Ο κ. Φαραντούρης επισημαίνει ότι, σε αντίθεση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες που έχουν ήδη υιοθετήσει ρυθμίσεις για την προστασία των δανειοληπτών, στην Ελλάδα το ζήτημα παραμένει άλυτο. Κατά την άποψή του, η ρύθμιση του νόμου 5264/2025 δεν διασφαλίζει επαρκώς την προστασία των καταναλωτών, καθώς προβλέπει μόνο εθελοντική μετατροπή των οφειλών σε ευρώ με βάση την τρέχουσα ισοτιμία, χωρίς αναδρομική διόρθωση ή εγγυήσεις έναντι μελλοντικών απαιτήσεων.

    Σύμφωνα με τον ευρωβουλευτή, οι υφιστάμενες προϋποθέσεις δεν προσφέρουν ουσιαστική λύση σε ένα πρόβλημα που ταλαιπωρεί χιλιάδες δανειολήπτες για περισσότερο από μία δεκαετία. Η παρέμβαση του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου αναδεικνύει τη σοβαρότητα του ζητήματος και τις κοινωνικές του διαστάσεις.

  • Απόφαση Αρείου Πάγου: Τι αλλάζει στα δάνεια και στους πλειστηριασμούς

    Απόφαση Αρείου Πάγου: Τι αλλάζει στα δάνεια και στους πλειστηριασμούς

    Η πρόσφατη κρίση του Άρειος Πάγος για τον νόμο Κατσέλη φέρνει στο επίκεντρο ένα τεχνικό, αλλά καθοριστικό σημείο: ο τόκος στις ρυθμίσεις υπολογίζεται πάνω στη μηνιαία δόση και όχι στο σύνολο του κεφαλαίου. Η εξέλιξη αυτή έχει προκαλέσει αυξημένη κινητικότητα στο Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και στην Τράπεζα της Ελλάδος, καθώς αναμένεται η καθαρογραφή και η πλήρης αποσαφήνιση της απόφασης, ώστε να κλειδώσει το ακριβές πεδίο εφαρμογής της.

    Πέρα από τη νομική διάσταση, επισημαίνεται και ο θεσμικός αντίκτυπος: η εκ των υστέρων μεταβολή βασικών χρηματοοικονομικών παραμέτρων μπορεί να πλήξει την ασφάλεια δικαίου και να αναζωπυρώσει την ανησυχία για απρόβλεπτες αλλαγές στο πλαίσιο των ρυθμίσεων.

    Τράπεζες, «Ηρακλής» και το ενδεχόμενο χρηματοδοτικού κενού

    Οι άμεσες συνέπειες αποτυπώνονται πρώτα στο τραπεζικό πεδίο και στο πρόγραμμα Πρόγραμμα «Ηρακλής». Με βάση τις εκτιμήσεις που αναφέρονται, η μείωση των ανακτήσεων στις τιτλοποιήσεις θα μπορούσε να δημιουργήσει χρηματοδοτικό κενό έως 1 δισ. ευρώ, σενάριο που επαναφέρει στο τραπέζι ακόμη και την πιθανότητα ενεργοποίησης κρατικών εγγυήσεων.

    Παράγοντες της Τράπεζας της Ελλάδος συνδέουν τον κίνδυνο αυτό με την επιδείνωση των ταμειακών ροών των τιτλοποιήσεων, κάτι που αυξάνει την αβεβαιότητα για τη βιωσιμότητα των ρυθμίσεων. Στην πράξη, το ζήτημα δεν αφορά μόνο ισολογισμούς, αλλά και την καθημερινότητα χιλιάδων δανειοληπτών, ειδικά όσων ήδη βρίσκονται σε ευάλωτη οικονομική και κοινωνική θέση.

    Η «αλυσίδα» επιπτώσεων στην αγορά και στους δανειολήπτες

    Από τραπεζικής πλευράς, εκφράζεται η εκτίμηση ότι η απόφαση μπορεί να οδηγήσει σε αυστηρότερα κριτήρια για νέα στεγαστικά, με μεγαλύτερη έμφαση σε δανειολήπτες υψηλότερης πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτό δυνητικά σημαίνει περιορισμό της νέας πίστης και, σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα, επιβράδυνση της στεγαστικής αγοράς, ενώ δεν αποκλείεται και πίεση για αυξήσεις επιτοκίων ως αντιστάθμιση πρόσθετου κόστους.

    Ταυτόχρονα, εφόσον προκύψει ανάγκη κάλυψης κενού στις τιτλοποιήσεις, καταγράφονται φόβοι ότι μπορεί να ενταθούν πλειστηριασμοί και ρευστοποιήσεις, με προφανές κοινωνικό και πολιτικό βάρος. Στο επενδυτικό σκέλος, τονίζεται ότι μια αναδρομική ή εκτεταμένη εφαρμογή θα ενισχύσει τη νομική αβεβαιότητα για επενδυτές σε χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων, εξέλιξη που – σύμφωνα με την ίδια συλλογιστική – ενδέχεται να αυξήσει το κόστος χρηματοδότησης και να δυσχεράνει την πρόσβαση τραπεζών και Δημοσίου στις αγορές. Στο πλαίσιο αυτό, αναφέρεται ότι η Moody’s έχει επισημάνει πως, παρά τη βελτίωση των κεφαλαιακών μεγεθών των ελληνικών τραπεζών, εισάγονται πρόσθετες μεσοπρόθεσμες προκλήσεις για την ποιότητα ενεργητικού και τη βιωσιμότητα μελλοντικών τιτλοποιήσεων.

    Επιπλέον, διατυπώνεται προβληματισμός για την κουλτούρα πληρωμών: παρότι αφορά συγκεκριμένη κατηγορία δανείων, υπάρχει ο φόβος ότι μπορεί να δημιουργηθούν προσδοκίες ευνοϊκότερης μεταχείρισης και αλλού, επαναφέροντας κίνητρα στρατηγικής αθέτησης σε μια περίοδο που τα «κόκκινα» δάνεια έχουν περιοριστεί. Τέλος, επισημαίνεται και μια ιδιαιτερότητα διεθνούς χαρακτήρα: ο εκτοκισμός επί της μηνιαίας δόσης αντί του ανεξόφλητου κεφαλαίου αποκλίνει από τη συνήθη διεθνή τραπεζική πρακτική, χωρίς να αναφέρεται γνωστό προηγούμενο αντίστοιχης γενικευμένης εφαρμογής σε άλλη χώρα.

    Τι μένει να ξεκαθαρίσει με την καθαρογραφή

    Καθοριστικό για το τελικό αποτύπωμα της απόφασης θεωρείται το πώς θα οριοθετηθεί, όταν υπάρξει πλήρης διατύπωση: αν θα έχει αναδρομική ισχύ, ποιες ακριβώς κατηγορίες δανείων καλύπτει και αν επηρεάζει μόνο εκκρεμείς ή και ήδη εκτελούμενες ρυθμίσεις. Αυτές οι παράμετροι είναι που θα κρίνουν το εύρος των επιπτώσεων τόσο στον «Ηρακλή» όσο και στην πραγματική οικονομία.

  • Τράπεζα Ελλάδος: Αύξηση δανείων και καταθέσεων

    Τράπεζα Ελλάδος: Αύξηση δανείων και καταθέσεων

    Τον Νοέμβριο, καταθέσεις και χορηγήσεις προς τον ιδιωτικό τομέα πέρασαν σε θετικό έδαφος σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, σύμφωνα με τα επικαιροποιημένα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Η εικόνα, ωστόσο, διαφοροποιείται ανάμεσα σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τόσο ως προς τις μηνιαίες ροές όσο και ως προς τους ετήσιους ρυθμούς μεταβολής.

    Χορηγήσεις: Θετική καθαρή ροή και ενίσχυση στους ιδιώτες

    Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα καταγράφηκε θετική κατά 1,3 δισ. ευρώ, έναντι αρνητικής 1,38 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Παρά τη βελτίωση στις ροές, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης υποχώρησε περαιτέρω, από 7,8% σε 7,2% τον Νοέμβριο.

    Ιδιαίτερα αισθητή ήταν η επιτάχυνση στη χρηματοδότηση προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα. Οι χορηγήσεις σε αυτή την κατηγορία αυξήθηκαν κατά 139 εκατ. ευρώ (από 27 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα), με τον ετήσιο ρυθμό μεταβολής να ανεβαίνει στο 2% από 1,7%.

    Στεγαστικά: Επιστροφή σε θετικό ρυθμό

    Οι ροές προς τους ιδιώτες εμφανίστηκαν σχεδόν ισομοιρασμένες ανάμεσα σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια: 71 εκατ. ευρώ και 69 εκατ. ευρώ αντίστοιχα σε μηνιαία καθαρή ροή. Σημαντικό στοιχείο αποτελεί το γεγονός ότι ο ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών πέρασε σε θετικό έδαφος, φτάνοντας στο 0,4%. Παράλληλα, επισημαίνεται ότι το τελευταίο τρίμηνο του έτους έχουν καταγραφεί θετικές ροές στεγαστικών, με επίπεδα που, όπως αναφέρεται, αγγίζουν υψηλά 15ετίας.

    Επιχειρήσεις: Επιβράδυνση στον ετήσιο ρυθμό, αλλά θετικές ροές

    Στις επιχειρήσεις του ιδιωτικού τομέα καταγράφεται επιβράδυνση, ιδιαίτερα στις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των χορηγήσεων προς τις επιχειρήσεις μειώθηκε στο 9,6% από 11,2% τον προηγούμενο μήνα, ενώ τον Σεπτέμβριο είχε φτάσει στο 16,1%.

    Παρόλα αυτά, οι χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις ενισχύθηκαν συνολικά κατά 1,16 δισ. ευρώ, με το υπόλοιπο να ανέρχεται σε 88,2 δισ. ευρώ. Ειδικά για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, η αύξηση ήταν 697 εκατ. ευρώ τον Νοέμβριο, με το υπόλοιπο να διαμορφώνεται στα 78,6 δισ. ευρώ.

    Καταθέσεις: +1,03 δισ. ευρώ με στήριξη από τα νοικοκυριά

    Στο πεδίο των καταθέσεων, ο ιδιωτικός τομέας κατέγραψε αύξηση κατά 1,03 δισ. ευρώ τον Νοέμβριο, έναντι μείωσης 2,13 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, με την άνοδο να στηρίζεται κυρίως από τα νοικοκυριά. Την ίδια στιγμή, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των καταθέσεων επιβραδύνθηκε στο 4,9% από 5,6%.

    Οι καταθέσεις ιδιωτών (νοικοκυριά) και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων αυξήθηκαν κατά 941 εκατ. ευρώ (από 196 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα), ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής τους ενισχύθηκε στο 3,6% από 3,4%. Έτσι, το συνολικό υπόλοιπο των καταθέσεών τους έφτασε τα 152,4 δισ. ευρώ.

    Στις επιχειρήσεις συνολικά, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 90 εκατ. ευρώ τον Νοέμβριο, έναντι μείωσης 2,33 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, καταγράφηκε αύξηση 107 εκατ. ευρώ, ενώ μείωση 17 εκατ. ευρώ σημειώθηκε στις καταθέσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων και λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

    Ευρωζώνη: Επιτάχυνση σε καταθέσεις και δάνεια

    Στην Ευρωζώνη, οι ετήσιοι ρυθμοί μεταβολής εμφάνισαν επιτάχυνση τόσο στις καταθέσεις όσο και στα δάνεια. Οι καταθέσεις των νοικοκυριών αυξήθηκαν με ετήσιο ρυθμό 3,3% τον Νοέμβριο από 3,0% τον Οκτώβριο, ενώ των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων παρέμειναν στο 3,4%.

    Αντίστοιχα, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα ανέβηκε στο 3,4% από 3,0%, με τα νοικοκυριά στο 2,9% (από 2,8%) και τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στο 3,1% (από 2,9%).

  • Τράπεζα Ελλάδος: Ρεκόρ σε επιχειρηματικά δάνεια

    Τράπεζα Ελλάδος: Ρεκόρ σε επιχειρηματικά δάνεια

    Ισχυρή επιτάχυνση της τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις και θετική μεταστροφή της πιστωτικής επέκτασης προς τα νοικοκυριά για πρώτη φορά από τον Οκτώβριο του 2010 καταγράφεται στο δεκάμηνο Ιανουαρίου – Οκτωβρίου 2025, σύμφωνα με όσα επισημαίνονται στην Ενδιάμεση Έκθεση Νομισματικής Πολιτικής 2025 της Τράπεζας της Ελλάδος.

    Η ΤτΕ διαπιστώνει ότι ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις ενισχύθηκε αισθητά και διαμορφώθηκε κατά μέσο όρο στο 16%, έναντι 8,5% στο αντίστοιχο δεκάμηνο του 2024. Την ίδια περίοδο, ωστόσο, η μέση μηνιαία καθαρή ροή τραπεζικής χρηματοδότησης προς επιχειρήσεις κινήθηκε χαμηλότερα, στα 438 εκατ. ευρώ από 557 εκατ. ευρώ έναν χρόνο πριν. Αντίστοιχα, η μέση μηνιαία ακαθάριστη ροή νέων δανείων καθορισμένης διάρκειας προς τις επιχειρήσεις μειώθηκε στα 1,5 δισ. ευρώ από 2 δισ. ευρώ το 2024.

    Στην ανάλυση της ΤτΕ υπογραμμίζεται ότι τα δάνεια προς μεγάλες επιχειρήσεις κάλυπταν περίπου τα 2/3 της ακαθάριστης ροής (περίπου 1 δισ. ευρώ), αλλά εμφάνισαν ετήσια πτώση 32,3%. Αντίθετα, η ακαθάριστη ροή προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (περίπου 502 εκατ. ευρώ) κατέγραψε άνοδο 11,2%. Παράλληλα, το μέσο μηνιαίο υπόλοιπο χρηματοδότησης χωρίς καθορισμένη διάρκεια (πιστωτικές γραμμές και λοιπές διευκολύνσεις) αυξήθηκε κατά 15% ή περίπου 1,4 δισ. ευρώ σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2024.

    Κατά την ΤτΕ, η εικόνα αυτή συνδέεται με ενισχυμένη ζήτηση δανείων λόγω της ανόδου της οικονομικής δραστηριότητας και της αποκλιμάκωσης των τραπεζικών επιτοκίων δανεισμού, ενώ καθοριστική στήριξη παρείχαν και τα εργαλεία συγχρηματοδότησης/εγγυοδοσίας, όπως τα προγράμματα του Ομίλου ΕΤΕπ, της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και οι τραπεζικές χορηγήσεις στο πλαίσιο του RRF, με τις εκταμιεύσεις να εμφανίζουν μικρή αύξηση στο δεκάμηνο.

    Στο σκέλος των νοικοκυριών, η ΤτΕ καταγράφει ότι ο ρυθμός συρρίκνωσης περιορίστηκε σταδιακά και γύρισε σε θετικό πρόσημο, με το δεκάμηνο να κλείνει στο +0,3%, έναντι -1,1% το αντίστοιχο διάστημα του 2024. Σημειώνεται ότι τον Οκτώβριο 2025 η μεταβολή διαμορφώθηκε στο +1,7%, ενώ στο τέλος του 2024 η εικόνα ήταν ακόμη αρνητική (-0,5%).

    Η μεταβολή αυτή αποδίδεται αφενός στην υποχώρηση της συρρίκνωσης των στεγαστικών (με τον ρυθμό να φτάνει στο μηδέν τον Οκτώβριο) και αφετέρου στην ενίσχυση της καταναλωτικής πίστης, η οποία –όπως σημειώνεται– έχει ισχυροποιηθεί ήδη από το 2024 και ανέβηκε στο 6,6% τον Οκτώβριο. Παράλληλα, η μέση μηνιαία ακαθάριστη ροή τόσο των καταναλωτικών όσο και των στεγαστικών δανείων αυξήθηκε στο δεκάμηνο: στα καταναλωτικά στα 159 εκατ. ευρώ από 144 εκατ. ευρώ, και στα στεγαστικά στα 163 εκατ. ευρώ από 112 εκατ. ευρώ.

    Ιδιαίτερη αναφορά γίνεται και στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ», όπου –κατά την ΤτΕ– ενισχύθηκε σταδιακά η απορρόφηση μέσα στο 2025, σε συνέχεια της ισχυρής απορρόφησης του πρώτου κύκλου κατά το 2024. Με βάση τον σχεδιασμό του προγράμματος, πόροι ύψους 1 δισ. ευρώ προβλέπεται να διοχετευθούν μέσω του τραπεζικού συστήματος, ενισχύοντας τη ροή νέων στεγαστικών χορηγήσεων.

  • Τράπεζα Ελλάδος: Αύξηση δανείων – Μείωση καταθέσεων

    Τράπεζα Ελλάδος: Αύξηση δανείων – Μείωση καταθέσεων

    Οι καταθέσεις νοικοκυριών και ΙΜΚΙ μειώθηκαν κατά 95 εκατ. ευρώ τον Σεπτέμβριο, διαμορφώνοντας το υπόλοιπο στα 151,17 δισ. ευρώ. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής υποχώρησε στο 3,1% (από 3,4% τον Αύγουστο), σηματοδοτώντας μετριοπαθή αποδυνάμωση της δυναμικής αποταμίευσης στον οικιακό τομέα.

    Καταθέσεις επιχειρήσεων

    Αντίθετα, οι καταθέσεις επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά 2,75 δισ. ευρώ (έναντι +1,046 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα), με τον ετήσιο ρυθμό να ανεβαίνει στο 12,2% (από 11,2%). Στις Μη Χρηματοπιστωτικές Επιχειρήσεις η άνοδος έφτασε τα 2,9 δισ. ευρώ, ενώ στις ασφαλιστικές και λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σημειώθηκε μείωση 244 εκατ. ευρώ.

    Ιδιωτικός τομέας

    Συνολικά, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά 2,65 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο (έναντι +2,05 δισ. ευρώ), με τον ετήσιο ρυθμό σχεδόν αμετάβλητο στο 5,5% (από 5,4%). Το αποτέλεσμα αντανακλά καθαρή ενίσχυση ρευστότητας στις επιχειρήσεις, που αντιστάθμισε τη μικρή εκροή από τα νοικοκυριά.

    Χρηματοδότηση επιχειρήσεων: επιτάχυνση ροών

    Η μηνιαία καθαρή ροή χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 2 δισ. ευρώ (από +151 εκατ. ευρώ). Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο 15,6% (από 15,8%). Για τις ΜΧΕ, ο ετήσιος ρυθμός παρέμεινε 16,1%, με καθαρή ροή +1,85 δισ. ευρώ (από +173 εκατ. ευρώ). Στις ασφαλιστικές/λοιπά ΧΠΙ, ο ετήσιος ρυθμός μειώθηκε στο 11,2% (από 12,9%), με καθαρή ροή +170 εκατ. ευρώ (έναντι -22 εκατ.).

    Ελεύθεροι επαγγελματίες και ιδιώτες

    Για ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές η καθαρή ροή ήταν +34 εκατ. ευρώ (από -16 εκατ.), με ετήσιο ρυθμό -0,8% (από -0,5%). Στους ιδιώτες και ΙΜΚΙ, η καθαρή ροή ανήλθε σε +133 εκατ. ευρώ (από +31 εκατ.), ενώ ο ετήσιος ρυθμός χρηματοδότησης ανέβηκε στο 1,4% (από 0,9%).