Tag: Καταθέσεις

Σχεδόν αμετάβλητο παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων στο 0,32%, την ώρα που το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,67%. Η εξέλιξη αυτή οδήγησε σε διεύρυνση του περιθωρίου επιτοκίου μεταξύ νέων καταθέσεων και νέων δανείων στις 4,35 εκατοστιαίες μονάδες, από 3,90 τον Δεκέμβριο του 2025.

Προθεσμιακές

Στο σκέλος των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος, το μέσο επιτόκιο για τα νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,14%. Αντίθετα, το αντίστοιχο επιτόκιο για τις επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 1,72%.

Νέα δάνεια

Στις χορηγήσεις, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης, φθάνοντας στο 4,67%. Η αύξηση αποτυπώνει την ενίσχυση του κόστους δανεισμού σε μια σειρά κατηγοριών, με ιδιαίτερη βαρύτητα στα καταναλωτικά προϊόντα.

Καταναλωτικά δάνεια

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (που περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες, ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις) αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και ανήλθε στο 14,72%. Παράλληλα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο ενισχύθηκε κατά 64 μονάδες βάσης, διαμορφούμενο στο 11,21%.

Στεγαστικά και επιχειρηματικά

Στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 3,41% από 3,44% τον προηγούμενο μήνα. Στα επιχειρηματικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, το επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,50%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 6,84%.

Επιχειρηματικά δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας και εικόνα στις ΜΜΕ

Για τα νέα επιχειρηματικά δάνεια με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 61 μονάδες βάσης και έφθασε στο 4,11%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης, υποχωρώντας στο 4,10%.

Ανάλυση ανά ύψος δανείου: αυξήσεις στα μικρά και στα πολύ μεγάλα

Ως προς τη διάρθρωση των επιτοκίων ανάλογα με το ύψος του δανείου, καταγράφονται διαφοροποιήσεις. Για δάνεια έως 250.000 ευρώ, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 4,78%. Για δάνεια από 250.001 έως 1 εκατ. ευρώ, μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,16%. Τέλος, για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, αυξήθηκε κατά 59 μονάδες βάσης, διαμορφούμενο στο 4,04%.

Τον Νοέμβριο, καταθέσεις και χορηγήσεις προς τον ιδιωτικό τομέα πέρασαν σε θετικό έδαφος σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, σύμφωνα με τα επικαιροποιημένα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Η εικόνα, ωστόσο, διαφοροποιείται ανάμεσα σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τόσο ως προς τις μηνιαίες ροές όσο και ως προς τους ετήσιους ρυθμούς μεταβολής.

Χορηγήσεις: Θετική καθαρή ροή και ενίσχυση στους ιδιώτες

Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα καταγράφηκε θετική κατά 1,3 δισ. ευρώ, έναντι αρνητικής 1,38 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Παρά τη βελτίωση στις ροές, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης υποχώρησε περαιτέρω, από 7,8% σε 7,2% τον Νοέμβριο.

Ιδιαίτερα αισθητή ήταν η επιτάχυνση στη χρηματοδότηση προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα. Οι χορηγήσεις σε αυτή την κατηγορία αυξήθηκαν κατά 139 εκατ. ευρώ (από 27 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα), με τον ετήσιο ρυθμό μεταβολής να ανεβαίνει στο 2% από 1,7%.

Στεγαστικά: Επιστροφή σε θετικό ρυθμό

Οι ροές προς τους ιδιώτες εμφανίστηκαν σχεδόν ισομοιρασμένες ανάμεσα σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια: 71 εκατ. ευρώ και 69 εκατ. ευρώ αντίστοιχα σε μηνιαία καθαρή ροή. Σημαντικό στοιχείο αποτελεί το γεγονός ότι ο ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών πέρασε σε θετικό έδαφος, φτάνοντας στο 0,4%. Παράλληλα, επισημαίνεται ότι το τελευταίο τρίμηνο του έτους έχουν καταγραφεί θετικές ροές στεγαστικών, με επίπεδα που, όπως αναφέρεται, αγγίζουν υψηλά 15ετίας.

Επιχειρήσεις: Επιβράδυνση στον ετήσιο ρυθμό, αλλά θετικές ροές

Στις επιχειρήσεις του ιδιωτικού τομέα καταγράφεται επιβράδυνση, ιδιαίτερα στις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των χορηγήσεων προς τις επιχειρήσεις μειώθηκε στο 9,6% από 11,2% τον προηγούμενο μήνα, ενώ τον Σεπτέμβριο είχε φτάσει στο 16,1%.

Παρόλα αυτά, οι χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις ενισχύθηκαν συνολικά κατά 1,16 δισ. ευρώ, με το υπόλοιπο να ανέρχεται σε 88,2 δισ. ευρώ. Ειδικά για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, η αύξηση ήταν 697 εκατ. ευρώ τον Νοέμβριο, με το υπόλοιπο να διαμορφώνεται στα 78,6 δισ. ευρώ.

Καταθέσεις: +1,03 δισ. ευρώ με στήριξη από τα νοικοκυριά

Στο πεδίο των καταθέσεων, ο ιδιωτικός τομέας κατέγραψε αύξηση κατά 1,03 δισ. ευρώ τον Νοέμβριο, έναντι μείωσης 2,13 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, με την άνοδο να στηρίζεται κυρίως από τα νοικοκυριά. Την ίδια στιγμή, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των καταθέσεων επιβραδύνθηκε στο 4,9% από 5,6%.

Οι καταθέσεις ιδιωτών (νοικοκυριά) και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων αυξήθηκαν κατά 941 εκατ. ευρώ (από 196 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα), ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής τους ενισχύθηκε στο 3,6% από 3,4%. Έτσι, το συνολικό υπόλοιπο των καταθέσεών τους έφτασε τα 152,4 δισ. ευρώ.

Στις επιχειρήσεις συνολικά, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 90 εκατ. ευρώ τον Νοέμβριο, έναντι μείωσης 2,33 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, καταγράφηκε αύξηση 107 εκατ. ευρώ, ενώ μείωση 17 εκατ. ευρώ σημειώθηκε στις καταθέσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων και λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Ευρωζώνη: Επιτάχυνση σε καταθέσεις και δάνεια

Στην Ευρωζώνη, οι ετήσιοι ρυθμοί μεταβολής εμφάνισαν επιτάχυνση τόσο στις καταθέσεις όσο και στα δάνεια. Οι καταθέσεις των νοικοκυριών αυξήθηκαν με ετήσιο ρυθμό 3,3% τον Νοέμβριο από 3,0% τον Οκτώβριο, ενώ των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων παρέμειναν στο 3,4%.

Αντίστοιχα, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα ανέβηκε στο 3,4% από 3,0%, με τα νοικοκυριά στο 2,9% (από 2,8%) και τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στο 3,1% (από 2,9%).

Οι καταθέσεις νοικοκυριών και ΙΜΚΙ μειώθηκαν κατά 95 εκατ. ευρώ τον Σεπτέμβριο, διαμορφώνοντας το υπόλοιπο στα 151,17 δισ. ευρώ. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής υποχώρησε στο 3,1% (από 3,4% τον Αύγουστο), σηματοδοτώντας μετριοπαθή αποδυνάμωση της δυναμικής αποταμίευσης στον οικιακό τομέα.

Καταθέσεις επιχειρήσεων

Αντίθετα, οι καταθέσεις επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά 2,75 δισ. ευρώ (έναντι +1,046 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα), με τον ετήσιο ρυθμό να ανεβαίνει στο 12,2% (από 11,2%). Στις Μη Χρηματοπιστωτικές Επιχειρήσεις η άνοδος έφτασε τα 2,9 δισ. ευρώ, ενώ στις ασφαλιστικές και λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σημειώθηκε μείωση 244 εκατ. ευρώ.

Ιδιωτικός τομέας

Συνολικά, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά 2,65 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο (έναντι +2,05 δισ. ευρώ), με τον ετήσιο ρυθμό σχεδόν αμετάβλητο στο 5,5% (από 5,4%). Το αποτέλεσμα αντανακλά καθαρή ενίσχυση ρευστότητας στις επιχειρήσεις, που αντιστάθμισε τη μικρή εκροή από τα νοικοκυριά.

Χρηματοδότηση επιχειρήσεων: επιτάχυνση ροών

Η μηνιαία καθαρή ροή χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 2 δισ. ευρώ (από +151 εκατ. ευρώ). Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο 15,6% (από 15,8%). Για τις ΜΧΕ, ο ετήσιος ρυθμός παρέμεινε 16,1%, με καθαρή ροή +1,85 δισ. ευρώ (από +173 εκατ. ευρώ). Στις ασφαλιστικές/λοιπά ΧΠΙ, ο ετήσιος ρυθμός μειώθηκε στο 11,2% (από 12,9%), με καθαρή ροή +170 εκατ. ευρώ (έναντι -22 εκατ.).

Ελεύθεροι επαγγελματίες και ιδιώτες

Για ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές η καθαρή ροή ήταν +34 εκατ. ευρώ (από -16 εκατ.), με ετήσιο ρυθμό -0,8% (από -0,5%). Στους ιδιώτες και ΙΜΚΙ, η καθαρή ροή ανήλθε σε +133 εκατ. ευρώ (από +31 εκατ.), ενώ ο ετήσιος ρυθμός χρηματοδότησης ανέβηκε στο 1,4% (από 0,9%).