Νέο σύστημα ελέγχου για ξέπλυμα μέσω κρυπτονομισμάτων

Η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών (BIS) παρουσίασε μια νέα μελέτη με στόχο την ενίσχυση της συμμόρφωσης κατά του ξεπλύματος χρήματος στον χώρο των κρυπτονομισμάτων. Η μελέτη με τίτλο «Μια προσέγγιση στη συμμόρφωση κατά του ξεπλύματος χρήματος για τα κρυπτονομίσματα» επισημαίνει ότι οι παραδοσιακές μέθοδοι ελέγχου, που στηρίζονται σε τράπεζες και χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, δεν επαρκούν όταν πρόκειται για αποκεντρωμένα δίκτυα.

Η BIS τονίζει ότι η δημόσια και διαφανής καταγραφή των συναλλαγών στα blockchain μπορεί να αποτελέσει ισχυρό εργαλείο για την ανίχνευση και την πρόληψη παράνομων ροών. Κεντρική της πρόταση είναι η δημιουργία ενός «σκορ συμμόρφωσης» για κάθε μονάδα κρυπτονομίσματος ή ψηφιακό πορτοφόλι, βάσει του ιστορικού των συναλλαγών του.

Πώς θα λειτουργεί το «σκορ συμμόρφωσης»

Σύμφωνα με τη μελέτη, το σκορ θα αξιολογεί εάν τα κεφάλαια έχουν περάσει από «καθαρές» πηγές ή αν έχουν έρθει σε επαφή με ύποπτες διευθύνσεις. Ένα υψηλό σκορ θα σημαίνει χαμηλή πιθανότητα εμπλοκής σε παράνομες δραστηριότητες, ενώ ένα χαμηλό θα δείχνει πιθανή σχέση με παράνομες συναλλαγές.

Η εφαρμογή του συστήματος προτείνεται να επικεντρωθεί στα σημεία εξόδου — δηλαδή στις πλατφόρμες και τους φορείς που μετατρέπουν κρυπτονομίσματα σε παραδοσιακά νομίσματα. Εκεί θα μπορούσαν να εφαρμοστούν διαφορετικά επίπεδα ελέγχου: από την αυστηρή ταυτοποίηση χρηστών (KYC) έως πιο χαλαρά πλαίσια που θα αποφεύγουν μόνο διευθύνσεις άμεσα συνδεδεμένες με εγκληματικές δραστηριότητες.

Οι προκλήσεις και οι κίνδυνοι

Η BIS αναγνωρίζει ότι οι εγκληματίες μπορεί να επιχειρήσουν να παρακάμψουν το σύστημα μέσω mixers ή μη ρυθμιζόμενων ανταλλακτηρίων. Ωστόσο, θεωρεί ότι η υποχρεωτική εφαρμογή διαδικασιών «δέουσας επιμέλειας» στα σημεία εξόδου θα περιορίσει δραστικά τη δυνατότητα διοχέτευσης παράνομων κεφαλαίων στο παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα.

Η μελέτη αναδεικνύει και μια άλλη προοπτική: τη δημιουργία εξειδικευμένων υπηρεσιών συμμόρφωσης από τρίτους παρόχους, που θα καθιστούν τη διαδικασία πιο εύκολη και λιγότερο δαπανηρή για τους χρήστες, ενώ παράλληλα θα παρέχουν σαφή εικόνα για την «καθαρότητα» των κεφαλαίων.